金融科技助力实体经济，金融壹账通为大湾区服务提高效率

雨后彩虹

金融科技助力实体经济，金融壹账通为大湾区服务提高效率

日前，中国平安联席首席执行官、常务副总经理陈心颖受邀参加了在香港启幕的2022年第七届香港金融科技周，拥有着一年一度的亚洲金融盛世的称号。陈心颖女士在香港交易所集团行政总裁欧冠昇主持的座谈会阐述道：在大湾区业，平安集团在辖区内的业务发展与进度，还有平安集团联营公司旗下的金融壹账通在科技领域的先行实践情况，为地方政府与金融机构提升数字化运营能与金融服务的进展状况。

陈心颖表示，粤港澳大湾区优越的环境未来发展还是值得期待，“现时中国大部分跨境电商企业的总部都设置在华南地区，未来五年预计将有近1600万人才涌入该区域发展;与此同时，随着深圳近年大力支持技术创新，吸引了大量优秀人才深耕于大湾区，尤其是很多数据科学家更聚首于此，与拥有全球金融视野的香港相辅相成，大湾区正展现出庞大的市场机遇和充沛的发展活力。”

陈心颖指出，站在推动大湾区金融科技发展的视角，即将在香港推出的商业数据通(CDI)是一个相当好的倡议，由政府推动、于平台上共享数据，在保护客户隐私的同时，亦能大力推动由数据为基础的数字银行服务，包括开户及企业融资等。

她举例称，金融壹账通目前已与66个政府及监管机构开展合作，构筑的数字金融生态惠及200万家中小企业。以广东省中小企业融资平台为例，其由当地政府作主导、金融壹账通协助技术发展，至今相关平台已接入34个政府单位共250多项数据，服务当地逾130万家中小企业，帮助相关企业实现逾1,200亿元人民币融资。

在大湾区内，金融壹账通早于2020年与招商局港口集团就共同推进“粤港澳大湾区港口物流及贸易便利化区块链平台项目”建设签订协议，双方携手打造大湾区首个贯通港口、海关、物流、企业、金融等贸易全流程的互联共享区块链网络。平台以传统驳船中转场景切入、利用大湾区地理优势成功实现"大湾区组合港模式"的创新，突破了原内河港口出口需要"二次申报，两次放行"的限制，转变为"一次申报、一次放行"，大幅提升了企业的进出口贸易效率。

目前，平台项目与大湾区经济背景下，将不断调整服务效率与服务流程，为独有的服务项目节约时间，提升工作效率，其中41个港口中的23个港口完成区块链对接并形成稳定的业务箱量，累计完成驳船近4000艘次，大船近6000艘次，服务大湾区进出口企业超4000家，吞吐量超20万个标准箱。使跨境贸易运输效率大幅提高70%以上，而物流成本降低约30%。

在金融科技出海方面，陈心颖亦在峰会上提到，金融壹账通在东南亚及中东地区的布局为当地的金融新基建发展作出贡献。在东南亚，金融壹账通一体化数字银行解决方案OneCosmo已于年内落地，覆盖了新加坡、印度尼西亚、泰国、马来西亚及菲律宾;在中东，上月金融壹账通旗下阿联酋分公司于阿布扎比国际金融中心(ADGM)正式开业，金融壹账通为当地打造针对中小企业的融资平台及数字实验室平台。

在数据应用方面，陈心颖指出，金融壹账通全资子公司平安壹账通银行(香港)有限公司(以下简称「平安壹账通银行」或「PAOB」)通过与贸易通平台合作，在获得客户同意之下、贸易通可以为PAOB提供客户的进出口报关数据，帮助银行进行信贷评估，从而为过往未能成功取得银行贷款的中小企业提供更优质的银行服务。

在批核方面，陈心颖指出，根据金融壹账通银行最新数据显示，截至2022年上半年，近30%的客户在于PAOB已审批贷款当中为首次获得银行批出贷款。其中，首次获银行批出无抵押贷款77%的客户曾获得其他银行贷款。之所以受到客户的喜爱，在批核贷款速度上有很大的优势，因为传统的银行需要数日才能批出贷款，而金融壹账通银行最快批核时间缩短至40分钟即可。如果是使贸易通平台数据的客户，中小企业在不需要提供任何业务证明文件的情况下，平均2.5日可取得贷款。